中信银行日前披露的2022年一季报告显示，一季度，该行延续2021年以来的良好发展态势，效益、质量、规模稳中有进，净利润保持两位数同比增幅，非息收入较快增长，ROA、ROE持续“双升”，ROE达六年来一季度最高，不良贷款量率继续“双降”。

　　一、净利润增速达八年来一季度最高

　　今年一季度，中信银行实现归属于股东的净利润173.50亿元，同比增长10.93%，达八年来一季度最高增速；实现营业收入540.30亿元，同比增长4.08%，其中非利息净收入170.84亿元，同比增长17.77%。净息差环比上升，连续三个季度保持基本稳定。

　　从资产端来看，中信银行一季度末资产总额82339.97亿元，较上年末增长2.38%。贷款及垫款总额49530.95亿元，较上年末增长2.00%。其中，公司贷款(不含贴现)余额较上年末增长3.68%。从负债端来看，一季度末负债总额75772.34亿元，较上年末增长2.39%。客户存款总额49216.56亿元，较上年末增长3.91%。其中，公司存款余额较上年末增长3.15%，个人存款余额较上年末增长6.83%。

　　今年一季度，中信银行净资产收益率(ROE)为3.39%，为六年来一季度最高。净资产收益率是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，用以衡量公司运用自有资本的效率。通常情况下，指标值越高，意味着投资带来的收益越高。

　　二、不良贷款量率“双降” 配股募资增厚核心一级资本

　　今年以来，国际形势更趋复杂严峻，国内疫情也呈现点多、面广、频发的特点，对经济运行的冲击影响加大，商业银行资产质量面临较大压力。对此，中信银行采取了针对性的风险防范和化解措施，加大了风险化解及不良处置力度，资产质量总体保持稳健水平。

　　截至今年一季度末，中信银行不良贷款余额、不良贷款率持续逐季“双降”。不良贷款余额670.59亿元，较上年末减少4.00亿元；不良贷款率1.35%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率184.19%，较上年末上升4.12个百分点；贷款拨备率2.49%，较上年末下降 0.01 个百分点。

　　该行强化风险管理的主动性和针对性，抓实全口径资产质量管控，做好问题资产总量、过程、拨备、处置的“四个精细化管理”，打好表内贷款、非信贷资产和大额风险项目的“三大攻坚战”。加快集中度管控落地，试行区域及客户限额管理，一行一策制定超限区域三年压降方案，启动大额授信客户集中度专项排查。加速推进数字化风控建设，全面提升线上化业务风控能力，打造以大数据+AI 为内核的客户预警模型，推动风险客户早发现、早预警、早退出。

　　在房地产风险管控方面，该行继续保持稳健的房地产行业授信政策，保持授信合理增长，授信资源继续向个贷按揭倾斜，对公加大保障性住房业务支持力度，积极支持租赁住房项目，加大优质房企并购项目储备。做好客户和项目准入，优化客户名单制管理，积极支持整体杠杆稳健、综合效益好的优质客户。强化贷后监控，对重点大额客户分层分类管理。密切防范房地产上下游产业链次生风险。

　　此外，中信银行日前发布公告称，拟以“10配3”募资不超过400亿元的A+H股配股预案。按募资400亿元测算，此次中信银行的配股价格约为2.72元/股。该配股预案发出后，引起市场负面反应。5月5日，中信银行A股股价开盘走低，当日报收4.71元/股，跌6.36%。5月6日，该行股价继续下跌1.49%，收于4.64元/股。

　　分析人士指出，目前中信银行核心资本充足率偏低，补充资本压力比较大。上市银行核心一级资本的外源性资本补充方式主要有定增、配股及发行可转债。中信银行当前PB估值(LF)仅为0.44倍，采用定增或可转债补充核心一级资本难度较大，配股具有可行性。长期来看，配股对银行股价影响不大，并有助于银行充实资本实力、提升盈利能力，公司基本面仍为股价表现的决定因素。

　　光大证券分析师王一峰认为，配股的主要目的是补充核心一级资本，按公司一季度末核心一级资本净额及风险加权总资产静态测算，配股完成后公司核心一级资本充足率将提升0.7个百分点至9.31%，核心一级资本增厚将为下一阶段公司业务扩张打开空间。

　　截至一季度，该行核心一级资本充足率8.66%，较上年末下降0.19个百分点；一级资本充足率 10.59%，较上年末下降 0.29 个百分点；资本充足率 13.05%，较上年末下降 0.48 个百分点。

　　三、三大板块业务扎实推进

　　今年一季度，中信银行公司银行业务重点领域投放稳健，推动服务实体经济质效提升。对公绿色信贷和战略新兴产业对公贷款较年初分别增长21.68%和9.23%，均高于对公贷款增速；新经济领域大幅增长，与专精特新“小巨人”企业合作实现跨越式发展，对公客户总数95.55万户，较上年末增加2.88万户。

　　零售银行业务全面进入“新零售”发展阶段，以财富管理为核心牵引，打造客户首选的财富管理主办行。个人客户总数12,149.63万户，较上年末增加177.12万户；个人理财业务余额11,786.03亿元，较上年末增加685.31亿元。

　　金融市场业务大力支持实体经济融资，办理票据直贴4,108.90亿元，较上年同期增长30.17%；积极履行银行间市场核心交易商职责，为市场提供流动性支持，开展债券及衍生品交易合计约1.30万亿元，较上年同期增长50.38%。

　　在此前召开的中信银行2021年年度业绩发布会上，中信银行行长方合英表示，中信银行制定了“342强核行动”，全面开启以构建财富管理、资产管理、综合融资能力为主线的新一轮发展。截至一季度末，中信银行个人客户管理资产余额(含市值)达3.56万亿元，较上年末增长2.46%；理财产品总规模1.51万亿元，较上年末增长7.76%；综合融资余额11.90万亿元，较上年末增长3.70%。

（文章来源：新华财经）